Forsikring af firmabiler – hvad skal du vide?

Er du virksomhedsejer, selvstændig eller ansvarlig for bilflåden? Her får du styr på alt det praktiske og juridiske omkring forsikring af firmabiler i Danmark – uden kedeligt forsikringsjargon.

• 3

Hvorfor firmabilsforsikring ikke er det samme som privat bilforsikring

Du kan ikke bare tage en almindelig bilforsikring og klæbe et firmalogo på bilen. Når en bil er registreret til erhverv, ændrer forsikringsspillet sig markant. Firmabiler kører typisk flere kilometer, transporterer varer eller medarbejdere og udgør derfor en højere risiko for forsikringsselskabet.

Forskellene i praksis

• Erhvervsforsikringer har ofte højere præmier, men bredere dækning.
• Ansvar og kasko skal ofte kombineres med specialdækninger som førerulykke, gods eller værktøj i bilen.
• Der er strengere krav til dokumentation og kørselsregistrering.

Hvilken type firmabil har du egentlig?

Før du googler “billigste firmabilsforsikring”, skal du kende bilens rolle i virksomheden. Forsikringsselskaber skelner nemlig mellem forskellige kategorier. En tømrer med en tung varevogn og en sælger i en spritny Tesla firmabil vil ikke få samme tilbud.

De typiske typer af firmabiler

• Personbil til erhverv (typisk direktør- eller konsulentkørsel)
• Varevogn under 3500 kg (håndværkere og transport)
• Lastbil eller specialkøretøj (entreprenør- og logistikbranchen)

Sådan vælger du den rigtige forsikring

Det handler ikke om at finde den billigste forsikring, men den mest passende. Din firmabil skal forsikres efter den risiko og anvendelse, der er knyttet til den. Og tro mig – underforsikring er noget af det dummeste, du kan gøre som virksomhedsejer.

Her er de dækninger, du bør overveje:

• Ansvarsforsikring– lovpligtig og dækker skader på andre personer eller køretøjer.
• Kaskoforsikring– dækker skader på din egen bil, fx ved uheld eller hærværk.
• Førerulykkesforsikring– hvis føreren (typisk medarbejderen) kommer til skade.
• Værktøjs- og godsforsikring– særlig vigtig for håndværkere og transportfirmaer.
• Erstatningsbil– så du ikke står uden bil, hvis skaden sker.

Typiske faldgruber (som du let kan undgå)

Mange tror, at “det dækker forsikringen nok”, men det er her, det går galt. Firmabilsforsikringer kræver dokumentation, og hvis du roder rundt i det, kan du ende med en afvist skade. Her er de mest almindelige fejl:

• Brug af privatbil til erhverv uden tillæg (no-go!)
• Ikke at oplyse om firmalogo eller reklametryk på bilen
• Ikke at informere om flere førere – fx medarbejdere der skiftes til at køre
• Forkert registreret kørselsform – fx privat/erhverv blandet

En hurtig snak med dit forsikringsselskab kan spare dig for tusindvis af kroner, hvis du er i tvivl.

Sådan sparer du penge – uden at gå på kompromis

Firmabilsforsikringer er ikke gratis, men der er måder at trimme regningen på. Nogle er åbenlyse, andre kræver lidt snilde. Her er dine bedste kort på hånden:

• Saml alle virksomhedens forsikringer ét sted – mængderabat er real!
• Installer GPS eller telematik – det viser forsikringsselskabet, at du tager ansvar for flådens sikkerhed.
• Overvej højere selvrisiko – hvis du har en sund økonomi og en fornuftig risikoprofil.
• Undervis medarbejdere i sikker kørsel – færre uheld = lavere præmier.

Og hey, vær ikke bange for at genforhandle din forsikring én gang om året. Priserne ændrer sig, og loyalitet er desværre ikke altid en fordel i forsikringsbranchen.

Hvornår skal du opdatere din firmabilsforsikring?

Det er ikke bare, når du køber en ny bil. Der er flere situationer, hvor du skal tage fat i din forsikring:

• Ændring i kørselsmønster – fx flere lange ture eller kørsel i udlandet.
• Ny chauffør – fx en nyansat eller vikar, der bruger bilen.
• Ændring i bilens brug – fx fra transport til salgskørsel.
• Hvis du ændrer i bilens udstyr – fx installerer køleanlæg, reoler eller værkstedsindretning.

Små ændringer kan have stor betydning for dækningen – og om skader bliver dækket, hvis uheldet er ude.

Privat firmabil? Så gælder der andre regler

Har du en firmabil, som du også må bruge privat? Velkommen til firmabilsbeskatningens forunderlige verden. Her skal du både tænke på forsikring, registrering og skat.

Husk:

• Du skal vælge en forsikring, der dækker både erhverv og privat brug.
• Firmabil til privat brug udløser beskatning – men forsikringen kan også blive dyrere.
• Du skal føre kørebog eller få installeret elektronisk kørselsregistrering, hvis du vil undgå skattemæssige problemer.

Et hurtigt opkald til både revisor og forsikringsselskab kan spare dig for meget hovedpine.

Opsummering – gør det nemt for dig selv

Det behøver ikke være kompliceret at forsikre firmabilen, men du skal tage det seriøst. Gør dig selv den tjeneste at få overblik over bilens brug, risiko og behov – og få en forsikring, der matcher.

Her er dine næste skridt:

• Tjek om dine nuværende firmabiler er korrekt forsikret
• Gennemgå dækninger og opdater dem, hvis bilen har ændret brug
• Undgå faldgruberne og dokumentér alt, især ved uheld
• Shop rundt og få et forsikringstjek hos flere selskaber

Og husk: En god forsikring er den, du ikke opdager – fordi den bare virker, når du har brug for den.

• 3
• 
• 
• 

John er en erfaren forsikringsmægler med over 20 års erfaring i branchen. Han har specialiseret sig i erhvervsforsikringer og arbejder tæt sammen med virksomheder for at skræddersy forsikringsløsninger, der opfylder deres specifikke behov. John er kendt for sin strategiske tilgang og dybe kendskab til forsikringsprodukter.